立陶宛銀行最近對立陶宛電子貨幣（EMI）和支付機構（PI）履行合規要求的態度變得更加嚴格。EMI 和 PI（正在獲得許可的和已經獲得許可並已運營一段時間的）應重點關注的主要領域是保護客戶資金，遵守有關資本指標和遵守的要求反洗錢和反恐融資 (AML/CTF) 監管。獲得許可的 EMI 和 PI 還應確保他們在許可範圍內運營，並向立陶宛銀行監管局提交準確無誤的報告。 

EMI 和 PI 還應考慮自獲得許可以來對其活動進行監管的法律變化。2018 年實施了許多規範 EMI 和 PI 活動的法律變化。《立陶宛共和國防止洗錢和恐怖主義融資法》自 2018 年以來已多次更改。該法律的最新變化即將到來分幾個階段生效，直到 2021 年 8 月 1 日。第一個重大變化已於 2020 年 1 月 10 日生效，下一階段的變化將於 2020 年 7 月 10 日生效。 

例如，如果在獲得許可時，AML/CTF 程序以及內部控制和風險管理流程符合法律要求，但直到現在才更新，則監管部門可能會發現此類違規行為。檢查期間的 EMI 和 PI。

保障客戶資金

監管 EMI 和 PI 活動的法律強制要求採取措施確保保護客戶資金。即使 EMI 或 PI 資不抵債，當採取此類措施時，客戶資金將不會被扣押以償還 EMI 或 PI 的債務。例如，其中一項措施是明確聲明客戶資金的狀況，並在與信貸機構（銀行、信用合作社）和中央銀行的合同中加入關於客戶資金保管的特殊條款，確認資金保護使用其支付服務的 EMI 和 PI 客戶。此外，選擇分離方法以保護客戶資金的 EMI 或 PI 只能將此類資金投資於安全、流動和低風險的資產。

資本指標

規範 EMI 和 PI 活動的法律包含標準，在確定強制性股權數量時應遵循這些標準。它不能低於根據批准的方法計算的金額。在進行檢查時，立陶宛銀行監管局也對 EMI 和 PI 如何遵守這一要求感興趣。

遵守反洗錢和反恐融資要求 

EMI 和 PI 必須明確確定洗錢和恐怖主義融資風險的評估和管理標準，並嚴格遵守立陶宛共和國《防止洗錢和恐怖主義融資法》的其他要求，例如確定客戶或客戶代表、國際金融制裁的實施、向員工適當介紹防止洗錢和恐怖融資的要求等。

向立陶宛銀行提交正確報告 

EMI 和 PI 必須定期向立陶宛銀行監管服務處提供以下報告：財務和運營報告、與監督洗錢和（或）恐怖主義融資預防措施的實施有關的報告，以及關於運營和安全的報告風險事件。至關重要的是，此類報告中提交的數據是正確的。如果立陶宛銀行確定故意提交不正確的數據，無視既定要求，可能會採取最嚴厲的執法措施——吊銷許可證。 

在許可範圍內操作 

EMI 和 PI 必須僅提供許可服務。例如，法律明確區分電子貨幣機構和支付機構、完全許可和有限許可。如果支付機構持有有限許可，只能在立陶宛提供匯款服務，則該機構不得為客戶開立賬戶和接受資金，將這些資金無限期保留在賬戶中。此外，如果許可證只允許在立陶宛提供服務，則不允許在其他歐盟國家提供服務。也禁止公開誤導客戶，聲稱是電子貨幣機構，有權提供更廣泛的服務，而公司只持有支付機構牌照。最後， 

監察機關發現違法行為的，可以責令消除違法行為，並採取警告、公告違法行為、處罰甚至吊銷執照等執法措施。“我們一再強調立陶宛銀行是一家有利於金融科技的監管機構，但我們對不遵守法律行為或濫用我們的信任持零容忍態度，”立陶宛銀行監管局局長 Jekaterina Govina 說。 . 

對於一次性違法行為，監管部門多采取處罰、公示違法行為等執法措施。6 名 EMI 或 PI 因違反與保護客戶資金相關的要求而受到處罰，因為不遵守有關資本指標的要求 – 5 名，違反了不遵守反洗錢和反恐融資的規定要求 – 三，以及向監督服務提供錯誤報告 – 兩個。罰款金額從 9 000 歐元、17 000 歐元、23 000 歐元、27 000 歐元、30 000 歐元到 245 050 歐元不等。 當嚴重和系統性違規時，即提到的幾項違規和故意不遵守立陶宛銀行的法律規定和要求，

因此，為了避免立陶宛銀行採取執法措施，EMI 和 PI 應審查其內部操作程序、內部控制和風險管理流程、所需的股權指標以及其活動的其他方面是否符合法律和法規的要求。立陶宛銀行的建議。這不僅可以避免立陶宛銀行有時會受到相當痛苦的處罰，而且還有助於保持該機構在金融科技界、金融服務市場和監管機構眼中的良好聲譽。